Ter o seguro automóvel em dia não é só uma obrigação para quem conduz. É uma forma de se proteger se causar danos a terceiros que não possa pagar. Dado que a apólice de responsabilidade civil é idêntica em todas as companhias, a escolha da seguradora depende apenas do prémio do seguro automóvel. Se ainda está a pagar o carro ou este tem menos de quatro ou cinco anos de matrícula, convém contratar também um seguro automóvel com danos próprios.
Os prémios do seguro de responsabilidade civil automóvel variam conforme o tipo de veículo, pode ser ligeiro de passageiros, ligeiro de mercadorias, etc. Variam também com a cilindrada e do capital segurado. Normalmente as seguradoras definem três classes para seguros automóveis às quais correspondem tarifas diferentes: até 1500, de 1500 a 2500, e mais 2500 centímetros cúbicos.
Algumas, em vez da cilindrada, fazem depender o preço do seguro automóvel da relação entre peso e potência do veículo, o que é mais justo. No caso dos danos próprios, o prémio varia em função do valor comercial do carro, que é actualizado todos os anos pelas seguradoras. Assim, quanto mais antigo, menos se paga.
A idade do condutor, os anos de carta, o sexo e o local de residência também influenciam o preço das apólices de seguro automóvel. A maioria das seguradoras agrava o prémio entre 40% a 100% se o condutor tiver menos de 25 anos e carta de condução há menos de dois. Outras, recusam o seguro a estes clientes. Para contornar a situação, por vezes, os pais contratam-no em seu nome, declarando-se como condutores habituais do veículo. É um erro pois em caso de acidente, a companhia pode entender que contratou um risco inferior ao real e cobrar-lhe o dobro da franquia. Tendo dificuldade em encontrar uma companhia que lhe aceite o risco, é preferível reunir três declarações de recusa e apresentá-las no Instituto de Seguros de Portugal. Este nomeará uma como sua seguradora.
De acordo com as estatísticas, as condutoras causam menos estragos do que os seus parceiros, em caso de acidente. Por isso, a maioria das companhias de seguro automóvel cobra cerca de 10% menos a mulheres do que a homens. Esta diferenciação deverá terminar, quando for transposta para a legislação nacional uma directiva comunitária que proíbe a discriminação de preços entre sexos.
A definição das zonas geográficas e do risco que lhes está associado varia com as seguradoras e está relacionada com as estatísticas de sinistralidade. Condutores de Lisboa ou do Porto, cidades consideradas de risco agravado, por registarem o maior número de acidentes, pagam até 25% mais do que os de Bragança ou da Guarda, por exemplo.
Para obter um seguro automóvel mais barato deve fazer várias simulações e comparar os prémios. Só assim conseguirá ter um leque abrangente de propostas e optar pelo seguro automóvel mais barato. Se contratar mais de uma apólice em simultâneo, pode obter um desconto considerável.
Pagar o prémio de uma só vez sai mais barato pois a maioria das companhias faz-se cobrar pelo fraccionamento semestral, trimestral ou mensal do seguro automóvel.
Um bom conselho é consultar um mediador de seguros pois regra geral, estes concedem descontos de 20% a 25% num pacote de seguros. Por vezes, os associados de clubes ou outros organismos, como o Automóvel Club de Portugal, também podem usufruir de condições mais vantajosas nos seguros de automóvel.